Finanzen & Steuern

Baufinanzierungsmythen aufklären: Die fünf Mythen, die Sie kennen sollten

Sie möchten sicher finanzieren statt auf Bauchgefühl zu vertrauen? Der Artikel entkräftet fünf verbreitete Mythen zur Baufinanzierung, erklärt Zinssituation, Tilgung, Fördermöglichkeiten und gibt konkrete Tipps, damit Sie fundierte Entscheidungen treffen.

Von Birgit Vollmer 04. Oktober 2024 Aktualisiert: 05. April 2026 · 3 min Lesezeit · KI-gestützt erstellt

Illustration KI-generiert: Fakten statt Bauchgefühl: Die fünf größten Mythen zur Baufinanzierung — Illustration KI-generiert

Schnelle Antworten

Bietet die Hausbank immer den besten Kredit für die Baufinanzierung?

Nein, das stimmt so nicht. Eine Hausbank kann zwar für das eigene Vorhaben attraktive Konditionen liefern, aber das muss nicht der Fall sein. Durch eine bankenunabhängige Beratung und den Vergleich vieler Darlehensgeber erhalten Sie einen besseren Überblick und können gezielter das Angebot mit den besten Konditionen auswählen.

Beeinflusst eine Kreditanfrage meinen Schufa-Score bei einer Baufinanzierung?

Das hängt von der Art der Anfrage ab. Die Schufa speichert klassische Kreditanfragen, und das kann sich negativ auf den Score auswirken. Bei Baufinanzierungsvermittlern genutzten Konditionsanfragen zur Konditionenprüfung wird die Bonitätsbewertung laut Artikel hingegen in keiner Weise beeinflusst.

Gibt es ein Höchstalter für eine Baufinanzierung ab 50 Jahren?

Ein Höchstalter gibt es für eine Baufinanzierung laut Artikel nicht. Banken sehen bei über 50-Jährigen sogar eine interessante Zielgruppe, weil Einkommen und Vermögen oft höher sind als bei jüngeren. Mit ausreichenden Sicherheiten und Eigenkapital lässt sich für viele ein solider Finanzierungsplan aufstellen.

Muss ich für den Immobilienkauf zwingend Eigenkapital einbringen?

Eigenkapital ist nicht zwingend in jedem Fall. Häufig werden zwar 20 bis 30 % empfohlen, um Zinsen und monatliche Belastung gering zu halten. Laut Artikel ist auch mit weniger Eigenkapital oder sogar ohne Eigenkapital über eine 110-Prozent-Finanzierung möglich, etwa bei gutem Einkommen, Rücklagen sowie weiteren Sicherheiten; zudem zählt, ob die Immobilie in gefragter Lage und energetisch gut ist.

Kommt es bei der Baufinanzierung nur auf die Höhe der Rate an?

Nein, ganz so einfach ist es nicht. Die Kosten hängen maßgeblich von Zins, Tilgung und Laufzeit ab. Die Tilgung beeinflusst zusammen mit dem Zinssatz die monatliche Annuität und wirkt damit auch auf die Laufzeit: Niedrige Tilgung verlängert die Laufzeit, während eine kurze Laufzeit die Zinskosten erhöhen kann.

Wie beeinflussen Tilgung und Laufzeit die Zinskosten meiner Baufinanzierung?

Zins und Tilgung bestimmen gemeinsam, wie lange Sie den Kredit zurückzahlen und damit die Gesamtkosten. Eine niedrige Tilgung verlängert die Laufzeit, wodurch typischerweise mehr Zinsen über die Jahre anfallen. Umgekehrt kann eine verkürzte Laufzeit die Zinskosten erhöhen, weshalb eine gute Baufinanzierung so gestaltet wird, dass die Zinskosten möglichst gering bleiben und das Darlehen schnell zurückgezahlt wird.

Fakten statt Bauchgefühl: Interhyp klärt die fünf größten Mythen der Baufinanzierung auf

Rund um das Thema Baufinanzierung kursieren viele Annahmen und Halbwahrheiten, die schnell einen falschen Eindruck erwecken können. Bei der Baufinanzierung handelt es sich für die meisten Menschen um die wichtigste finanzielle Entscheidung ihres Lebens. Auf Halbwissen sollte man sich besser nicht verlassen. Daher räumt die Interhyp, eine der führenden Adressen für private Baufinanzierungen in Deutschland, mit den fünf größten Mythen auf.

Den besten Kredit gibt es nur bei der Hausbank

Ein weit verbreiteter Mythos ist, dass die Hausbank immer die besten Konditionen bietet. Das stimmt so nicht. Natürlich kann eine Hausbank die besten Konditionen für das eigene Finanzierungsvorhaben bieten. Das muss aber nicht so sein. Generell gilt: Vergleichen lohnt sich. Mit einer bankenunabhängigen Beratung und dem Vergleich vieler verschiedener Darlehensgeber erhalten Kaufinteressierte einen detaillierten Überblick einerseits über ihre Möglichkeiten bei der Baufinanzierung und können andererseits darauf aufbauend das für sie maßgeschneiderte Angebot mit den besten Konditionen auswählen.

Mit 50 ist man zu alt für eine Baufinanzierung

Viele Kaufinteressierte über 50 glauben, dass sie in ihrem Alter keinen Kredit mehr von der Bank bekommen. Das ist nicht richtig: Zum einen gibt es kein Höchstalter für eine Baufinanzierung. Zum anderen sehen Banken gerade in über 50-Jährigen eine interessante Zielgruppe, deren Einkommen und Vermögen meist das der jüngeren Generation übersteigt. Mit den entsprechenden Sicherheiten und Eigenkapital lässt sich für viele ein solider Finanzierungsplan entwickeln. Es lohnt sich, die Baufinanzierungsmythen aufklären zu lassen, um die eigenen Chancen realistisch einzuschätzen.

Ohne Eigenkapital kein Immobilienkauf

Zwar empfehlen Expertinnen und Experten in der Regel 20 bis 30 % Eigenkapital, um die Zinsen und die monatliche Belastung gering zu halten, aber es ist durchaus möglich, mit weniger Eigenkapital oder auch gänzlich ohne Eigenkapital (110-Prozent-Finanzierung) zu finanzieren. Etwa wenn man über ein gutes Einkommen und finanzielle Rücklagen bzw. zusätzliche Sicherheiten wie weitere Immobilien verfügt. Zudem schauen Kreditgeber genauer hin, ob sich die Immobilie in einer gefragten Lage befindet und in einem guten energetischen Zustand ist.

Eine Kreditanfrage ist schlecht für den Schufa-Score

Ruiniert eine Kreditanfrage meinen Schufa-Score? Kommt darauf an. Wahr ist: Die Schufa speichert klassische Kreditanfragen und das kann sich negativ auf den Score auswirken. Dennoch ist es für eine Baufinanzierung unumgänglich, bei verschiedenen Banken anzufragen und Darlehen zu vergleichen, um sich die besten Konditionen zu sichern. Dabei kommt es ganz darauf an, wie die Anfrage durchgeführt wird. Sogenannte Konditionsanfragen, wie sie von professionellen Baufinanzierungsvermittlern zum Vergleich von Konditionen für Kundinnen und Kunden gestellt werden, beeinflussen die Bonitätsbewertung in keiner Weise.

Es kommt nur auf die Höhe der Rate an

Ganz so einfach ist es nicht: Zins, Tilgung und Laufzeit beeinflussen maßgeblich die Kosten der gesamten Baufinanzierung. Während der Zinsanteil die Kosten des Darlehens beschreibt, zahlt der Tilgungsanteil den Kredit zurück. Die Tilgung beeinflusst zusammen mit dem Zinssatz die Höhe der monatlichen Raten (Annuität). Diese wirken sich auf die Laufzeit aus. Eine niedrige Zinstilgung verlängert die Laufzeit des Darlehens, eine kürzere Laufzeit erhöht die Zinskosten. Eine gute Baufinanzierung ist so gestaltet, dass möglichst geringe Zinskosten über die Jahre entstehen und das Darlehen schnell zurückgezahlt werden kann.

Fakten statt Mythen

Jede Baufinanzierung ist individuell. Anstatt sich bloß auf Mythen zu verlassen, sind Kaufinteressierte gut beraten, auf Basis von Fakten und einer unabhängigen Beratung zu prüfen, wie sich der Traum von der eigenen Immobilie realisieren lässt. Die Baufinanzierungsmythen aufklären zu lassen, kann helfen, die richtigen Entscheidungen zu treffen und langfristig von besseren Konditionen zu profitieren. Vertrauen Sie auf fundierte Informationen und professionelle Beratung, um Ihre Baufinanzierung optimal zu gestalten.

Die Baufinanzierung ist ein komplexes Thema, das oft von Mythen umgeben ist. Es ist wichtig, sich auf Fakten zu stützen, anstatt auf Bauchgefühl. Der Artikel "Fakten statt Bauchgefühl: Interhyp klärt die fünf größten Mythen der Baufinanzierung auf" beleuchtet diese Mythen und bietet wertvolle Einblicke. Dabei spielt auch der aktuelle Immobilienmarkt eine Rolle. Die Zinsen sind ein entscheidender Faktor für Ihre Finanzierung. Erfahren Sie mehr über die aktuellen Entwicklungen im Artikel Immobilienmarkt Zinsen.

Ein weiterer Aspekt, der bei der Baufinanzierung oft übersehen wird, sind die möglichen Nebenkosten. Diese können schnell steigen und sollten bei Ihrer Planung berücksichtigt werden. Der Artikel Nebenkosten Erhöhung bietet Ihnen hilfreiche Informationen, um diese Kosten besser zu verstehen und einzuplanen. So können Sie Überraschungen vermeiden und Ihre Baufinanzierung sicherer gestalten.

Schließlich ist es wichtig, die aktuellen Trends auf dem Immobilienmarkt zu beobachten. Die Mietrendite kann ein Indikator für die Wirtschaftlichkeit Ihrer Investition sein. Der Artikel Mietrendite Wachstum zeigt Ihnen, in welchen Städten sich Investitionen besonders lohnen. Diese Informationen können Ihnen helfen, fundierte Entscheidungen zu treffen und Ihre Baufinanzierung optimal zu gestalten.